資産運用について

・・・・・・Ｙさんは保険が専門という事ですが、ＦＰとして
資産運用なども相談される事もあるんですよね。

保険相談は現状の資産状態やローン、将来に必要な資金も
考えながら保険を組んでいくので、必然的に運用面の相談に乗る事も
多々ありますね。

ただ、そういった場合は「株をやれ」とか「ＦＸを始めなさい」と言う事では
なくて、もっとリスクを除いた定期預金や国債の活用などを
紹介したりします。

・・・・・・仕事で国債とか定期預金も勧誘するんですか？

いやいや、それはない。
あくまでウチは保険が商売。
国債とか定期預金を勧めても僕にメリットがある訳じゃないですよ。
ただ限りある資産に余裕が出れば保険料も楽になるでしょ。

保険も資産運用も定期的な見直しが必要になる事や
少しの努力で10年後に大きな差が出る事を分かって貰う為に
分かりやすく紹介しているだけです。

個別に投資信託の一つ一つを把握する事は大変ですし、
正直に言えば、保険商品だけで手一杯ですよ。

たまにＦＸや株について聞かれる時は正直にリスクや
その為に必要になる知識や時間もお話しています。
「実際にレクチャーしてくれ」とか言われますけど、
保険のプロでも投資のプロじゃないからと断ってます。

特に最近は退職に合わせて見直す方も多いので、
「退職金を何に投資すれば良い」と聞かれる事も増えましたね。

・・・・・・ちょっと聞いてみたかった事ですが、実際に退職金が
手に入ったとして、どう運用する事を勧めていますか？

退職金の額や家族構成など、その家庭の状況によりますよ。
けど、ほとんどの場合は退職金で老後の数十年を賄うには
全然足りないのが現実です。

保険料や医療費に生活費までをシュミレートしてみれば
年金や退職金だけでは苦しいのが分かると思います。
それも今の年金制度や医療費が維持されて、
更にインフレによる物価高も考慮せずにですよ。

・・・・・・資産運用でそれらは防ぐ事が可能な訳ですね。

いや、無理。
老後を働かずに年金で暮らすのは大変ですよ。

・・・・・・でも、それじゃ救いがないですよ。

無理と言うよりも、あくまで余裕のある暮らしが無理。
保険料が上がる事や消費税が上がる事、更に医療費に
物価高まで考慮できませんから。

何もしなければ更に苦しくなる可能性が高い。
なので、資産運用を勧めるんですよ。

・・・・・・具体的にはリスクのある投資も勧める訳ですか？

運用の大部分は金利を重視するだけで大きく違います。
ですから銀行預金をまず見直します。
少しでも預金金利の高い銀行にお金を預ける。

次に元本リスクが低い投資を探します。
国債や債権投信などなるべくリスクを避けた投資ですね。
同時に保険料や家計などの支出面の見直しも必要です。

・・・・・・何となく老後が不安になりますね。

そう、それに今後はリスクのない投資だけでは
十分とは言えなくなってくる時代がくると思います。

今後は投資も多少のリスクを負う必要性が増えると考えれば
投資信託や外貨・外債、株、ＦＸなどの運用も知っておくと
許容できるリスクの範囲で分散投資が可能になりますからね。

時代でも数年違うだけで、投資の手法も変わります。
その時代に応じた資産運用が重要になると思うので、
可能ならば資産の一部で株やＦＸなどの個人運用も学ぶ必要が
あるのかも知れないですね。

・・・・・・一つでは十分じゃないという事ですね。

リスクは分けて対策するのが基本ですからね。

・・・・・最後になりますが、これからＦＸを始める方がコチラの
インタビューを見る事になります。
何か、アドバイスを頂けますでしょうか？

とにかく焦らない事。
そして無理をしない事。
ロスカットは絶対に設定する事ですかね。

・・・・・・それぞれをもう少し宜しいですか？

ＦＸで失敗した友人がそうだったんです。
やり始めたと思ったら集中して画面に張り付いてました。
結果として損が出ているにも関わらず、翌月にお金を追加して
損失ごと賄って利益を出そうと無理して大きな損を出しました。
その後は話題にも出てきません。

とにかく投資は長い付き合いになりますから
最初は損を出しても気にしてはダメ。
そして、その損も気にならない額でなければダメ。

結果100円でも利益を出す事が最優先。
焦って今すぐ何万円と利益を出そうとか、損失を取り返そうと
投資額を増やすのは避けた方が良いのは当然ですよ。

それにはロスカットが重要だという事です。

・・・・・・なるほど、今日はお会い出来て良かったです。
また、奥さんもご一緒にインタビューさせて頂けますか？

ええ、良ければ事務所か家にでも来て下さいよ。
でも、ウチのは話長いですよ（笑）

・・・・・全然構いません、是非おねがいします。
今日は本当にありがとうございました。

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