定期預金

定期預金は普通預金同様に元金が保証される最も一般的な
資産の預け先の一つですよね。

昨今、大手銀行の普通預金金利も上がり、一年前の定期預金の
金利を上回る金利が付いている普通預金も出ています。
長期になりがちな国債・地方債よりは、定期預金は1ヵ月からなので
短期の資金を預けるのに向いていますので、特徴を活かせれば
僅かな期間でもより大きな金利を受取れます。

また長期の定期預金の場合は少しの金利差で
満期時の金額が大きく変わってきます。

2008年現在の普通預金や定期預金、大手銀行とネットバンク、
郵便貯金などから、より有利な預け先を探していきましょう。

定期預金は資産運用?

数年前まで大手銀行の定期預金金利はかなり低く、
5年間預けたとしても、僅かな利息しか受取れませんでした。

ここ数年で金利も上昇し、数年前の定期預金の金利を
普通預金の金利が上回る様になり、銀行間の金利にも
差が出ているのが現状です。

資産運用というとアクティブ運用を思い浮かべますが、
定期預金だけでなく、普通預金だって立派な資産運用です。
(アクティブ運用とは株や投資信託などリスク商品の事)

資産運用の第一歩は有利な投資先(預け先)を探す事から
始まる物なので、定期預金も他の資産運用と同様に有利な
条件なのかどうかを検証する必要が出てきます。

「定期預金の金利なんて知れているから、別にどこでも・・・・」
では資産運用にはもちろんなりませんし、何よりもったいない。

同じリスクであるなら、より良い条件を探しましょう。

国債と定期預金

長期での元本保証の運用で人気なのが、国債や地方債などと
銀行の定期預金などです。

国債の場合は今後の金利が上昇すると捉える方が多い為に
10年の変動金利タイプ、銀行預金の場合は短期の定期預金金利
が高めに設定されているネットバンクが人気です。

では、国債と定期預金はどちらが得なんでしょうか?
国債の場合は短期で金利が固定されている場合は金利上昇の
局面では解約ペナルティを考えると柔軟な対応が取りにくく、
銀行定期も短期でならば、金利に対応は可能ですが
その分金利が抑えられてしまいます。

簡単にまとめると・・・・

■今後金利が変わらない、もしくは下がる
       ↓
長期の定期預金、固定金利の5年もの国債など

■今後金利が上昇する
       ↓
短期の定期預金、変動金利の10年もの国債など

金利の上昇幅にもよるとは思いますが、金利動向でも
大きく条件が変わってくるので、柔軟に対応する為に
ニュートラルな資金を持ちたいのであれば短期の定期預金が
お勧めになってきます。

分散投資が可能ならば、金利変動タイプの国債と短期の定期預金を
合わせて持つ事が個人的にはお勧めです。

大手メガバンクとネット銀行

最近はネット専業銀行の認知度も上がり、メリットを理解している
方もたくさんいらっしゃいますが、定期預金についても
大手メガバンクよりネットバンクの方が金利面で有利です。

現状の銀行金利は大きく分けて、金利の低いグループと
一段階金利の高いグループに分けられています。

一段階金利の高いグループのほとんどがネットバンクで、
「金利が高い→危ないんじゃ・・・」と考える方もいらっしゃいますが
ネットバンクは店舗こそありませんが、その分だけ人件費も
店舗の維持費も掛からず、預金の保全も一般の銀行と一緒です。
むしろ、一般の銀行よりも倒産リスクは低いと言えるかも知れません。

一般銀行でも様々なキャンペーンで短期の資産を定期に集めようと
金利優遇を打ち出していますが、ほとんどが条件付や短期間金利で
抑えられている場合が多く、ネットバンクの優位性は変わりません。

定期預金を考慮する場合は地元銀行やメガバンクの定期と同時に
ネットバンクの定期預金にも目を通しておく事は重要です。

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